Прием платежей по QR-коду в 2025 году: все, что должен знать предприниматель

Что такое QR-код

Название «QR-код» происходит от английского Quick Response Code — «код быстрого отклика». Эту технологию впервые внедрил японский автопроизводитель Denso Wave в начале 1990-х годов для эффективного отслеживания деталей на производственных линиях. С тех пор QR-коды прошли путь от узкоспециализированного инструмента до повсеместного решения, которое сегодня активно используется в ритейле, финансах, логистике, маркетинге и даже государственных услугах.

Принцип работы QR-кода прост и универсален: зашифрованная в нем информация — будь то веб-ссылка, контактные данные или реквизиты для оплаты — мгновенно считывается камерой любого современного смартфона или планшета. Достаточно навести объектив на код — и устройство само предложит перейти по ссылке, открыть карту, добавить событие в календарь или инициировать платеж. Именно эта простота и скорость сделали QR-технологию неотъемлемой частью цифровой повседневности.

Как QR-код используют для оплаты

Способы внедрения этой технологии зависят от типа бизнеса и характера взаимодействия с клиентом. Рассмотрим три ключевых кейса.

Зачем подключать оплату по QR-коду

Прежде всего — принимать оплату по QR-коду не обязательно. Предприниматели и организации вправе сами выбирать удобные способы расчета с клиентами.

Согласно законодательству, обязанность принимать безналичные платежи возникает только у компаний с годовой выручкой от 20 млн рублей — и даже в этом случае речь идет исключительно о картах платежной системы «Мир». Требований к приему карт Visa, Mastercard или других международных систем нет, равно как и прямого указания использовать QR-коды.

Однако, несмотря на отсутствие обязательств, все больше бизнесов добровольно внедряют QR-оплату — и на то есть веские причины. По сравнению с классическим эквайрингом (приемом платежей по банковским картам) QR-технология предлагает четыре ключевых преимущества:

- Выгодно: низкая комиссия. Стоимость приема платежей через Систему быстрых платежей (СБП) — всего до 0,7% от суммы транзакции, но не более 1 500 рублей за операцию. Для сравнения: комиссия за эквайринг часто достигает 3% и выше, особенно в сегменте малого бизнеса.

- Быстро: деньги поступают мгновенно. Как только клиент подтверждает платеж, средства зачисляются на ваш расчетный счет в течение нескольких секунд. Вы сразу получаете уведомление — через push, SMS или в мобильном банке. При оплате картой деньги могут идти от 1 до 3 рабочих дней, а иногда и дольше.

- Просто: не нужно дорогое оборудование. Для приема QR-платежей не требуется POS-терминал, смарт-терминал или другая техника. Достаточно разместить у кассы или на витрине статичный QR-код, который бесплатно сгенерирует ваш банк. Обновлять его не нужно — он привязан к вашему счету и работает постоянно.

- Удобно для клиентов. Покупателю не нужны ни физическая карта, ни NFC-модуль в телефоне. Главное — установленное банковское приложение (например, СберБанк Онлайн, Тинькофф, ВТБ и др.) или СБПэй, а также обычная камера смартфона. Сканирование занимает секунды, а перевод выполняется без ручного ввода реквизитов — это гораздо проще, чем платить по номеру счета или карты.

Какие бывают QR-коды

Не все QR-коды одинаковы: в зависимости от типа, они отличаются способом генерации, уровнем автоматизации и требованиями к оборудованию. Разберем три основных вида — статический, пользовательский и динамический — и выясним, где и как каждый из них применяется на практике.

Статический QR-код создается один раз — обычно банком при подключении продавца к Системе быстрых платежей (СБП) — и остается неизменным на протяжении всего срока использования. Его часто распечатывают на бумаге и размещают в зоне кассы: у прилавка, на витрине или даже на чеке. Покупатель сканирует его через банковское приложение и вручную вводит сумму к оплате.

Такой код содержит только реквизиты получателя — ИНН, наименование организации и номер счета. Он не привязан к конкретной покупке, поэтому всю ответственность за корректность суммы несет сам клиент. Это удобно для простых сценариев (например, приема пожертвований или оплаты фиксированной услуги), но повышает риск ошибок: можно случайно добавить лишний ноль или перепутать цифры. Поэтому статический QR-код чаще выбирают микробизнесы, фрилансеры или точки с минимальным оборотом, где важна скорость подключения и отсутствие технических сложностей.

В отличие от предыдущего варианта, пользовательский QR-код формирует сам покупатель — прямо в своем банковском приложении. По сути, это цифровой аналог платежной карты: при оплате клиент открывает код на экране смартфона и показывает его кассиру, а тот сканирует его с помощью своего устройства. Средства списываются с привязанного банковского счета практически мгновенно.

Пока такая функция доступна не во всех банках — наиболее известный пример — Сбербанк, где пользовательский QR-код активно используется в приложении «СберБанк Онлайн». Причем в нем даже предусмотрен режим офлайн-оплаты: даже при отсутствии интернета клиент может сгенерировать временный код, а транзакция обработается позже, как только соединение восстановится.

Этот формат особенно удобен в условиях, где важна скорость расчета и постоянное взаимодействие с лояльной аудиторией — например, в корпоративных столовых, локальных кофейнях или сервисах с подпиской.

Самый технологичный и безопасный вариант — динамический QR-код. Он генерируется индивидуально для каждой покупки и содержит полную информацию о транзакции: точную сумму, наименование товаров, ставку НДС и другие реквизиты чека. Такой код создается онлайн-кассой в момент оформления заказа и отображается на экране терминала или отправляется клиенту в мессенджер или email.

Покупателю достаточно отсканировать QR-код и подтвердить платеж — вводить сумму вручную не нужно. Это снижает риск ошибок до минимума и упрощает процесс как для клиента, так и для продавца. Кроме того, динамический код позволяет легко оформлять возвраты и вести точный учет по каждой транзакции.

Однако для его использования требуется техническая интеграция между онлайн-кассой и банком через API. Это делает внедрение чуть более сложным, но оправдывает себя в среднем и крупном бизнесе, где важны прозрачность расчетов, соответствие требованиям ФНС и автоматизация финансовых потоков.

Какие комиссии банки берут за QR-платежи?

Один из главных аргументов в пользу подключения приема платежей по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП) — низкая комиссия для предпринимателей. В отличие от традиционного эквайринга или оплаты через международные платежные системы (Visa, Mastercard, Apple Pay и др.), где комиссия может достигать 2–4%, СБП предлагает значительно более выгодные условия — всего от 0,4% до 0,7% в зависимости от категории товара или услуги.

Важно понимать: размер комиссии устанавливает банк, с которым вы заключаете договор на подключение СБП. При этом даже в случаях, когда ставка превышает 0,7% (например, у некоторых банков — до 1,2%), она все равно остается в 2–5 раз ниже, чем при использовании классического эквайринга.

Сравнение условий подключения СБП в ведущих банках России (2025)

Как подключить прием платежей по QR-коду

Чтобы начать принимать оплату от клиентов через QR-коды, бизнесу в первую очередь нужно подключиться к Системе быстрых платежей (СБП). Это обязательное условие: без участия в СБП ни один QR-код не будет работать для мгновенных переводов на расчетный счет.

Если ваш текущий банк поддерживает функцию приема QR-платежей (например, Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, Альфа-Банк и другие), подключение займет минимум времени. В противном случае — стоит рассмотреть открытие счета в банке-участнике СБП, который предоставляет такую возможность для ИП и юридических лиц.

Пошаговый алгоритм подключения:

1. Откройте расчетный счет в банке, участвующем в СБП и разрешающем прием платежей по QR-коду для малого бизнеса.

2. Подайте заявку на подключение услуги — это можно сделать онлайн или через менеджера банка.

3. Выберите тип QR-кода, который будете использовать в работе: статический, динамический или генерируемый автоматически через интеграцию.

Нужна ли онлайн-касса для оплаты по QR коду

Многие предприниматели, планирующие подключить прием платежей через Систему быстрых платежей (СБП) по QR-коду, сталкиваются с одним и тем же вопросом: обязательно ли использовать онлайн-кассу в этом случае? Ответ зависит от того, кто именно совершает платеж — физическое лицо или другая организация.

Согласно пункту 1 статьи 1.2 Федерального закона №54-ФЗ, прием платежей по QR-коду от физических лиц относится к безналичным расчетам. А это означает, что вы обязаны применять онлайн-кассу (ККТ) и выдавать покупателю электронный или бумажный чек — точно так же, как при оплате картой или наличными.

Когда онлайн-касса обязательна?

Если вы:

- продаете товары или оказываете услуги физическим лицам (в том числе через QR-код СБП),

- не входите в перечень льготных категорий, указанных в статье 2 закона №54-ФЗ,
— то установка и использование онлайн-кассы — не право, а обязанность. Это требование контролирует Федеральная налоговая служба, и его нарушение грозит штрафами

Когда касса не нужна?

Если платеж по QR-коду поступает от юридического лица или ИП (например, по договору B2B), то такие расчеты не требуют применения ККТ. В этом случае достаточно оформить платежное поручение или иной подтверждающий документ, предусмотренный гражданским законодательством.

Как продавцу проверить поступление платежа

Один из ключевых плюсов приема платежей через QR-код — мгновенное поступление средств. Деньги зачисляются на расчетный счет ИП или организации в течение нескольких секунд, причем круглосуточно, без привязки к рабочим дням, выходным или праздникам.

Чтобы не упустить момент оплаты, можно настроить автоматические уведомления о поступлении средств. Банки предлагают несколько каналов оповещения:

- Push-уведомления в мобильном приложении;
- Интеграция с онлайн-кассой или CRM-системой (для автоматического учета);
- Ручная проверка через выписку в интернет-банке — как резервный вариант.

Как вернуть деньги за товар, оплаченный по QR-коду

Согласно законодательству РФ, возврат денежных средств покупателю должен осуществляться в той же форме, в которой была произведена оплата. Это означает: если клиент расплатился наличными — деньги возвращаются наличными, если безналичным переводом (в том числе через QR-код) — средства зачисляются обратно на его счет.

Когда оплата выполнена через QR-код в рамках Системы быстрых платежей (СБП), продавец обязан выдать покупателю кассовый чек — даже если расчет прошел онлайн. В этом чеке, помимо стандартных реквизитов, обязательно указывается номер телефона клиента, привязанный к его банковскому приложению. Именно по этому номеру можно инициировать возврат через СБП.

Кроме того, в чеке фиксируется уникальный идентификатор транзакции — номер операции. Он служит подтверждением оплаты и позволяет точно сопоставить возврат с исходным платежом, что особенно важно при работе с бухгалтерией и проверяющими органами.

Таким образом, процедура возврата при QR-оплате проста и прозрачна:

Продавец оформляет возврат в своем банковском приложении или через онлайн-банк.
Выбирает способ перевода — «по номеру телефона» через СБП.
Указывает сумму и при необходимости — номер операции из чека для идентификации.
Средства поступают на счет клиента в течение нескольких секунд, а вся операция остается в рамках закона и требований 54-ФЗ.

Вывод

Прием платежей по QR-коду — не обязанность, а разумный выбор для любого бизнеса, который ценит скорость, низкие комиссии (от 0,4%) и удобство клиентов. Деньги поступают мгновенно, оборудование не требуется, а подключение занимает минимум времени.

Главное — не забывать: при расчетах с физическими лицами обязательно использовать онлайн-кассу и выдавать чек в соответствии с требованиями закона №54-ФЗ. Выбрав подходящий тип QR-кода — статический, динамический или пользовательский, — вы легко адаптируете решение под свой формат.